Eine positive Bonitätsprüfung, ein vermeintlich bekannter Kunde und ein plausibler Auftrag – und dennoch kann daraus ein erheblicher finanzieller Schaden entstehen. Denn professioneller Bestellerbetrug setzt häufig dort an, wo Unternehmen sich eigentlich gut abgesichert fühlen.
Was viele Unternehmen nicht wissen: Bestellerbetrug ist nicht über die Warenkreditversicherung versichert, sondern fällt in den Deckungsbereich der Vertrauensschadenversicherung.
Wenn aus einem vermeintlich sicheren Auftrag ein hoher Verlust wird
Ein Elektroartikelhersteller erhält einen Auftrag über Lampen und Leuchten von einer bekannten Kaufhauskette. Die Bonitätsprüfung fällt positiv aus. Allerdings werden während der Auftragsabwicklung ungewöhnliche Änderungen an den Lieferadressen vorgenommen. Die Ware wird dennoch versandt – im Wert von mehr als 400.000 Euro.
Nach der Rechnungsstellung bestreitet die tatsächliche Kaufhauskette, jemals eine Bestellung aufgegeben zu haben. Der vermeintliche Einkäufer war ein Betrüger, der sich als berechtigter Ansprechpartner ausgegeben und die Ware umgeleitet hatte.
Die entscheidende Konsequenz: Da gegenüber dem tatsächlichen Kunden keine wirksame Forderung aus dem betrügerischen Auftrag besteht, greift die Warenkreditversicherung in diesem Fall nicht. Eine Vertrauensschadenversicherung kann den entstandenen finanziellen Verlust hingegen im Rahmen der vereinbarten Versicherungsbedingungen und Versicherungssumme auffangen.
Dieses Beispiel zeigt, warum eine gute Bonitätsprüfung und eine bestehende Kreditversicherung allein nicht ausreichen, um sämtliche Risiken im Geschäftsverkehr abzudecken.
Zwei Versicherungen: Zwei unterschiedliche Aufgaben
Die Warenkreditversicherung und die Vertrauensschadenversicherung schützen vor unterschiedlichen Risiken. Sie ersetzen einander nicht, sondern ergänzen sich gezielt.
Warenkreditversicherung – Schutz vor Forderungsausfällen
Sie schützt versicherte Forderungen, beispielsweise wenn ein Kunde aufgrund von Zahlungsunfähigkeit oder Zahlungsunwilligkeit nicht bezahlt und die vereinbarten Deckungsvoraussetzungen erfüllt sind.
Vertrauensschadenversicherung – Schutz vor betrugsbedingten Vermögensverlusten
Sie kann direkte finanzielle Schäden durch externe Betrugsdelikte abdecken, beispielsweise:
- Besteller- und Identitätsbetrug
- Social Engineering und betrügerische Auftragsanbahnung
- Manipulierte Rechnungen und Zahlungsumleitungen
- Betrügerische Änderungen von Liefer- oder Zahlungsanweisungen
- Bestimmte interne Straftaten, etwa Veruntreuung oder nicht autorisierte Transaktionen durch Mitarbeitende
Welche Risiken tatsächlich versichert sind, richtet sich nach dem jeweiligen Bedingungswerk und dem vereinbarten Deckungsumfang.
Unsere Empfehlung: Risiken entlang des gesamten Geschäftsprozesses betrachten
Betrug kann bereits bei der Kundengewinnung beginnen, sich bei der Auftragserteilung oder dem Warenversand fortsetzen und erst bei der Rechnungsstellung oder Zahlung auffallen. Deshalb betrachten wir bei Hörtkorn nicht nur das klassische Kreditrisiko, sondern auch die Frage, welche betrugsbedingten Vermögensschäden außerhalb der bestehenden Kreditversicherung liegen.
Die Spezialisten unseres Teams Hörtkorn Credit unterstützen Sie dabei, Ihre bestehende Absicherung gezielt zu überprüfen, mögliche Deckungslücken zu identifizieren und den ergänzenden Schutz durch eine Vertrauensschadenversicherung einzuordnen. Dabei geht es nicht darum, bestehende Versicherungen zu ersetzen, sondern Ihre Risikovorsorge sinnvoll zu ergänzen – abgestimmt auf Ihre Geschäftsprozesse, Ihre individuellen Risiken und Ihren tatsächlichen Absicherungsbedarf.
Ist Ihr Unternehmen auch gegen Bestellerbetrug geschützt?
Wenn Sie bereits eine Warenkreditversicherung abgeschlossen haben, ist das ein wichtiger Baustein Ihrer Risikovorsorge. Doch ist damit auch geklärt, wer für den Schaden aufkommt, wenn ein Betrüger in fremdem Namen bestellt und Ihre Ware erhält? Lassen Sie uns gemeinsam prüfen, ob Ihre aktuelle Absicherung auch solche Betrugsrisiken berücksichtigt.
Sprechen Sie Ihren Hörtkorn-Firmenberater oder die Spezialisten von Hörtkorn Credit an.
Wir beraten Sie gerne individuell und zeigen Ihnen, wie Sie Ihren Versicherungsschutz sinnvoll ergänzen können.
